两部门回应房贷提前还款难

一、政策指引下的银行服务新篇章

在时代的浪潮中，政策如明灯，指引商业银行前行的方向。近期，央行及银监部门对于商业银行的服务规范与合同履约提出了明确要求。商业银行需如契约精神所约束，严格按照合同约定，保障每位客户的合法权益，进一步优化服务质量，对于客户提前还款的申请，应妥善处理，不得无故拖延或设置障碍。对于那些违规使用经营贷、消费贷置换房贷的行为，监管部门已明确态度，要求银行加强贷前贷后的审查工作，并对违规行为加大处罚力度，同时曝光典型案例，以儆效尤。

二、银行响应：加快处理积压申请，缩短办理周期

面对还款预约周期长、积压严重的问题，众多银行如工农中建等已迅速行动，下发内部通知，要求分支机构加速处理进度。银行正在以实际行动响应监管部门的号召，努力缩短办理时限，优先满足客户的合理还款需求。可喜的是，银行近期的努力已取得显著成效，办结数量明显增长，办理时限也有所缩短。

三、服务之路上的坎坷与挑战

在优化服务的过程中，部分银行面临着还款渠道与流程的困境。为了控制还款节奏，一些银行采取了线上“放号”预约、限制额度等方式，这虽然暂时减缓了提前还款的压力，但却导致客户被迫长时间排队，甚至需要通过“关系插队”的方式才能解决问题。线下办理流程的繁琐也备受用户诟病，实际审批权限被上收至上级部门，基层支行仅负责登记需求，这无疑增加了客户的困扰。

与此银行在资产配置和收益考量下，倾向于保留高利率房贷作为长期稳定资产，这也导致在提供服务时存在变相增加还款门槛的现象。例如关闭线上还款功能、设置隐性额度限制等举措，均反映出银行在平衡自身利益与客户诉求上的矛盾。

四、专家声音与未来展望

针对上述问题，复旦大学研究员董希淼指出，银行需在合同基础上主动提供便利，平衡社会责任与客户体验。他呼吁银行在保障自身发展的更加注重客户的实际需求与体验。金融管理部门也将持续关注执行效果，通过检查督导确保政策落地，避免还款难问题反复出现。

对于借款人而言，当前可通过对比并优化还款计划来减轻负担，如缩短还款年限或减少月供等。也要警惕那些违规中介诱导的“转贷”风险，保护好自己的合法权益。未来，我们期待银行能在政策引导下，真正以客户为中心，提供更加便捷、高效的服务。

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